项目时间：2007年6月－10月

项目背景：

本系统的目标是商业银行通过人民银行互连平台与国库信息系统、税务征管系统互连，实现商行系统和国库信息系统的对接。完成商行系统和国库信息系统之间实行单笔扣税、定时批量扣税、冲正、对账等业务的联机处理。提高税款入库速度的同时为纳税人提供更优质的服务。

人民银行成都分行在四川省内选定成都市内各商业银行（农信社）作为试点。

实现功能：

单笔实时扣税：纳税人先通过互联网或到税务机关柜台进行纳税申报，税务征管系统将纳税人的扣款信息发送到银行核心系统，银行系统进行必要的合法性检查后进行扣款，将款项临时划入归集账户，最后将成功与否信息返给税务系统。

定时批量扣税：纳税人申报后，税务系统定时将一批扣款信息以文件方式发给银行进行扣税（此功能未上线）。

单笔实时冲正：纳税扣款成功后，在对账前，税务机关可以发送冲正报文予以撤销。

对账：国库信息系统一天内会发起多次对账交易，每次对账信息包含上次对账后发生的全部扣款交易，商业银行系统根据收到的对账信息进行总分核对，如果有多余的记录进行冲正，如果有未记的记录予以补记。

划款：对账完成后，将归集账户中累计的税款通过大额支付系统直接划给国库。

系统特点：

分散与集中：成都商行要求将归集账户开在各网点，对账成功后才上划到清算中心待划转临时账户。这样的好处是日间扣税的账务只发生在网点，偶尔必须手工处理时尤其方便。

分布式对账：因为对账涉及总数核对、明细核对、冲正、补账、暂收挂账、暂付挂账、上划归集户款项等多个任务，因为我们将对账划分成几个子任务，分步提交，某一个步骤的单独出错不用全部回滚。

双方向挂账：如果对账中银行扣款记录与人行对账文件不符，需要冲正或者补账，但是如果冲正、补账不成功时，就需要在网点根据不同原因分别进行暂收、暂付科目的挂账，以保证归集到清算中心待划转账号的金额一定等于人行对账总金额。挂账挂在网点，也利于挂账后的手工处理在网点就可以办到。

自动划款：清算中心操作人员在每次对账成功后，只需要输入对账日期和对账场次，检查金额无误后确认就可以把款项通过大额支付104报文发送出去（104报文不收费），简单快捷。