• 客户介绍：

上海农商行是一家经中国银行业监督管理委员会正式批准成立的股份制商业银行。目前全行注册资本为37.45亿元人民币，包含16家分支行及总行营业部，营业网点326个，员工总数约4200人。截止2007年12月31日，全行总资产达1550亿元，存款余额达1284亿元，贷款余额达827亿元。据英国《银行家》杂志统计，按一级资本排序，2007年上海农商行在全球1000家大银行中，排名第477名，首次跻身全球银行500强。
上海农商行经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡服务；外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，国际结算，同业外汇拆借，资信调查、咨询和见证业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

• 项目背景：

上海农商行共建设过两次信贷系统，老的信贷管理信息系统（以下简称CMIS）储存了客户、合同、借据等信息，并实现了首贷户审批、客户信用等级评定、信贷资产风险五级分类的电子化操作（含和澳新银行合作的小企业评级模型），同时具备生成固定报表以及查询功能，此外，还包括资产保全、法律事务等模块，并通过接口程序向人民银行企业征信系统报送数据。随着业务的发展和市场竞争的激烈,实际操作的一线业务人员对信息共享、业务流程、产品创新等提出了更高、更合理的要求, 而上海农商行目前尚缺乏一个全行统一、标准的信贷业务操作平台。这种情况容易导致工作效率相对较低，信贷政策不能得到有效贯彻，信用风险和操作风险不能得到有效监控，信息收集困难等问题。随着业务快速发展，上海农商行迫切要求建立对公信贷业务流程系统，希望按照巴塞尔II协议的要求，改善信贷业务管理，实现信贷业务的发展目标，从而支援业务发展战略，实现企业价值最大化。建立信贷流程系统首先是业务发展的需要：随着经营理念的转换，客户经理对信息共享、提高工作效率、业务操作电子化等需求日益迫切。其次是管理水平提高的需要：一是从整体发展来看随着业务的发展及额度管理、评级管理等一系列管理办法逐步完善，目前已经具备了实施流程系统建设的制度基础；二是从业务规范角度上来看，随着客户经理业务水平和管理层管理水平的提高，业务发展与目前手工操作状态之间的矛盾更加突出。再次从国外银行的最佳实践来看对公信贷流程系统的建设也是业务的必然选择。信贷流程系统是未来信贷管理的基础操作平台和数据共享平台，对提升上海农商行信贷管理水平、提高工作效率、强化风险控制将起到积极的作用；通过信贷流程系统的实施，明晰岗位设置，为实现贷前、贷中、贷后业务分离提供技术保障。

• 系统环境服务器：

IBM5系列小型机 操作系统：AIX 数据库：Oracle10G
应用服务中间件：IBM WPS
WEB服务器：Apache Http Server 2.X
规则引擎：ILOG

• 业务流程及功能说明:

业务处理类流程包括：授信调查、授信审批、授信放款、贷后检查、资产保全五类流程，即贷前、贷中、贷后三大类流程。 信息管理类流程基本包括：客户准入、信息维护等 主要功能包括：客户管理（单一客户、集团客户、担保客户、农村经济组织、自然人）、抵质押品管理、产品配置管理、审批权限管理、授信调查、授信审批、授信放款、贷后检查、资产保全、客户评级、型接入、债项评级模型接入、放款中心、与会计实时联机（T+0）、资金业务、国际业务接入、HR系统的资源接入

• 实施方法:

项目实施分为业务差异分析阶段、需求分析阶段、系统设计阶段、系统开发阶段、系统集成测试阶段、UAT阶段、上线阶段、维护阶段共8个阶段。 基于事件的WEB请求统一分发处理（JSF）分离出业务流程，由控制器统一调用数据库事务的统一管理异常的集中处理及展示
项目的自动编译与运行
测试代码的自动运行
采用CVS进行项目的版本控制
提供代码的自动生成，及有关范例代码
设置dummy开关，方便测试及运行

• 系统特点:

放款中心的设立，支持一级行、二级行、三级行分别自由设立放款中心，可以满足不同行执行不同层级的集中放款需求；采用企业级的流程引擎和规则引擎，灵活快速的相应流程与规则新增及变更；
与会计核心系统实现T+0处理，实现额度的实时控管及降低人为的操作风险；
系统支持没有额度的情况下直接进行具体业务的申报，以提高小企业办理业务的效率；
系统支持合同文本的打印功能，降低人为手写合同的失误，提高工作效率，降低资源成本；
人员及机构的管理实现与HR系统的实时信息共享，为全行用户及机构的统一管理平台提供范例实践基础。
系统实现与银行门户的接入，使银行业务系统统一由门户接入打开了通道。
电子化审批：实现在业务申请阶段且满足一定规则条件下（抵质押率、客户评级、企业规模、业务金额等因素），业务申报可以自动进行审批，并自动生成业务批复。这样以满足快速审批及极大降低认为操作风险，提高信贷业务的办理效率。同时逐步优化电子化审批规则以逐步推广适用所有业务办理，达到全行业务自动化审批的目标。

• 系统成果:

系统的上线，帮助上海市农村商业银行实现了信贷业务流程标准化、电子化；建立了全行统一的信贷业务操作平台，提高信贷操作流程的整体效率，并且加强对信用风险、操作风险的预警和预控，从而满足信贷业务经营的需要，满足风险管理的需要，满足监管部门的需要。管理上的提升规范信贷业务流程，实现信贷业务流程的标准化。
明确信贷业务流程中的决策点、风险点、控制点，更好地支持信贷决策，更加有效的对信用风险、操作风险进行预警和预控。
将信贷政策融入到信贷管理系统中，使信贷政策得到有效、一致地贯彻执行。
强化服务手段，提升服务水平，提高客户满意度。实现多种业务模式的并存，支持中心的业务发展和未来规划。
实现信贷业务工作流与数据流的有机结合，建立起完整、准确的信贷业务数据库，为信贷决策、风险管理提供有力数据支持。

• 系统使用的效果:

平均系统响应时间在1-5秒各种业务文档的电子化实时传递审阅
能利用按口程序及时、全面、准确地向查询统计系统及企业征信系统报送数据
准确、人性化的各种提醒、提示
系统管理员或系统维护人员在短时间内完成下列操作
评级或分类指标或指标值的增、删、改等调整
审批路径、审查或审批人权限的自由灵活调整
产品的配置管理
放款中心的设置调整
各种系统参数的设置调整
实现与核心系统的实时互联
业务产品覆盖全行所有已有产品范围，既包括所有贷款业务同时也包括国际贸易融资、转贴现和购入的信贷资产等等。