我们的创新业务落地实施——农商行资产证券化项目报道
      资产证券化作为一项重要的金融创新手段,有助于农村商业银行将流动性不强的信贷资产转化为资本市场交易产品,释放信贷规模,从而加大“三农”和小微企业的信贷支持。而随着监管部门简政放权、金融机构补充资本等多种因素影响,2016年资产证券化将进入常态化发展。
资产证券化是一种结构化的融资业务方式,是以银行的信贷资产未来现金流或相关资产为标的物保证的基础,通过发行支持证券的方式进行融资。

      随着中国经济结构调整和利率市场化的推进,金融环境日益复杂,此时业务创新便成为商业银行从激烈的市场竞争中脱颖而出的致胜法宝。无疑,资产证券化作为一项重要创新手段,而高伟达公司也希望通过此项创新型业务的拓展进一步深化战略定位、培育业务特色、锻炼团队协作进而增强品牌价值。

      高伟达公司作为中国领先的金融信息化软件产品综合服务提供商,在资产证券化业务开展方面做出积极探索,由武汉分软负责实施的农商行资产证券化项目于2015年9月立项并开始需求分析,于2015年底完成了一期项目的开发和部分测试并于2016年初上线,目前项目处于二期需求分析阶段。

      作为公司创新型业务落地实施的标杆,农商行资产证券化项目在初期也遇到了很多困难,相比国有银行和股份制银行,农商行的发行规模和占比都较小,在资产证券化方面还处于尝试初期。但项目组从以往的项目实施中总结积累,结合项目团队多年的配合经验,同时针对农商银行的系统特点认真梳理项目方案,最终成功赢得项目。

      项目实施阶段,公司战略发展部领导亲自到客户现场做交流,将我们了解的国内的,甚至国际上的一些先进的业务技术经验带给客户,使行方领导为我们公司所站的高度表示叹服。

      项目一期预计在2015年底上线,满足客户发债券的需求。从需求分析、设计、开发到测试2个月的时间,项目组完成资产证券化项目交割账务清分,对公贷款贷后核算。农商行的客户多为当地的中小微企业和涉农企业。这些企业一般存在规模小、实力弱、抗风险能力差、借款人素质不高等问题。而且中小微企业贷款多是流动性贷款,达不到信贷资产证券化对入池资产稳定性的要求。面对农商行项目核算复杂的状况,项目组逐一与有关部门反复沟通、与公司战略发展部共同商讨解决方案,及时跟进并落实解决措施,保证了本次项目的顺利实施。

      该项目实现了多重创新:创新业务模式、创新产品结构、创新运作方式。农商行通过资产证券化可以较好地解决资产长期化和负债短期化的矛盾,避免流动性风险,从而可以扩大长期资产的业务规模。该项目也是一种改变农商行传统盈利模式的手段,将存贷利差的传统方式变为表外业务的盈利模式,为该行在减少表内风险资产业务的同时增加表外的资产管理业务,开辟了一条新的营利渠道。

      虽有困难,但资产证券化恰好有利于农商行解决资产结构单一、流动性需求大的难题。如果能利用好资产证券化,则可帮助农商银行实现又一次的转型。

      厚积薄发,高伟达资产证券化项目组交付能力显著提高,行方领导高度赞扬了我公司项目组的敬业精神,及对项目组提供的优质高效的服务表示由衷的感谢。

      传统观念中对于银行功能和运营方式的看法将发生永久,根本性的改变.实施创新措施已成为企业连续,长期的业务.高伟达本次项目组通过此次创新业务获得了许多有价值的经验,此次项目组的经验将成为日后资产证券化项目实施提供清晰地方向和具体的途径:

      此次农商行资产证券化项目组总监表示:

     (1)走区域行,重中之重就是团队的能力建设

      拥有一批懂银行业务,作风顽强的项目骨干团队,就意味着我们攻坚克难的能力强。即使有些业务我们没做过,即使在某些细分市场,我们的产品化程度不高。有了他们,就能保证公司的业务持续向前推进,持续的紧跟热点,持续的占有相当的一席之地。

     (2)发展产品化,就是需要迎合市场的热点,走蓝海战略

      未来公司为了继续在区域银行市场扩大份额,除了高伟达传统的人员优势需要保留,还需要加大产品研发的力度,投入资源在那些能够结合市场热点和未来发展趋势的产品和方向上。就如同资产证券化这个方向,未来银行肯定是一波发展的浪潮,而且,由于是创新型的业务类型,市场上能够提供对应解决方案的公司不多,竞争压力不大,所以是一个很好的蓝海市场。

      在市场趋势上,未来不久,也是商业银行开展证券化系统实施的高峰。所以,我们必须做好应对。

      在产品的完善上,未来需要在资产池的筛选,产品的设计,风险的测算,证券化平台的功能,贷款的核算灵活性上进一步的加强。

      在团队的建设上,需要能够培养一批熟悉资产证券化业务、经验丰富的项目经理,来应对市场的全面铺开。

【后记】:

      日前,公司发挥自身专业和资源优势,组建专业团队,积极参与金融资产证券化市场。公司将把资产证券化业务作为服务客户需求、完善服务功能、探索新兴领域和推进业务转型的关键,进一步打造资产证券化产品线,推动业务健康快速发展。

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