信贷资产分类系统
方案概述

      信贷资产风险分类系统主要包括流程功能模块、系统管理模块、查询统计模块、其他功能,以及核心基础构件模块,其基础构件模块由高伟达自主研发的相关引擎及工具实现,能够快速的为银行构建个性化的信贷资产风险分类系统。

      系统采用先进分类模型进行设计,其分类矩阵和相关指标经过长期实际应用检验,得出的分类结果更加精确可靠,为银行信贷精细化管理和绩效考核提供科学准确的信贷资产分类信息支持,从而加强对信贷风险的有效管理及提高绩效考核的客观性。

      信贷资产风险分类的施行,无论是在公司类信贷资产还是零售类信贷资产的风险分类标准、方法和过程中,都可以看到非常明显的定量分析过程,都能够找到通过测算信贷资产预计损失比例来界定信贷资产风险分类级别的思路和痕迹,这为准确计提信贷资产减值准备提供可靠的数据支持,进而为银行保持较为稳固和安全的资本保证奠定基础,有效的控制经营风险。

      信贷资产风险分类的实施引入定量分析指标和模型,并根据实际操作中对客户类型、风险缓释措施强弱程度及不同产品特征等方面的差异性,提出具有较强针对性和实际可操作性的调整途径,从而有效避免了在不同分类层级或不同分类人员间可能出现的主观偏差,为在界定信贷资产质量方面保持全行统一的风险偏好,奠定了扎实而有效的基础,从而在市场竞争中提升自身优势。

      系统采用工作流对资产分类在同一平台上进行审批管理,大大提高分类的工作效率,并对资产分类的相关审批信息进行详细记录,同时能使相关人员进行查看审查,保证了分类结果的客观性和公正性和一致性,为银行信贷风险管理提供可靠信息支持。

      系统提供可配置风险监控功能,能根据设置的异常指标及指标等级进行及时预警,并把相应预警信息以不同颜色进行标识,同时主动“推给”指定的相关人员采取措施进行及时处理,使即时异常情况能得到及时解决,提高资产分类业务处理的时效性和避免相关损失,从而提高银行效益。

      同时资产分类系统的实施,相对于之前传统做法,更能提供及时准确的信贷资产分类监管相关报表,满足监管要求,并能树立银行良好形象,从而提升自身声誉,赢得更多客户。



核心优势
  1. 具有成功应用经验      高伟达信贷资产分类系统已在国内多家银行成功应用,其分类模型经过长期实际验证,分类结果具有较高的真实性和可靠性,系统通过长期对银行信贷资产分类业务吸收并加以不断改进完善,已趋于成熟稳定,并且已形成一套平台化、模块化、参数化的系统,能适应不同银行客户的个性化的需求,具有很好的适应性。

  2. 具有先进成熟可靠的基于配置的分类模型      高伟达信贷资产风险分类系统分类模型吸收和融入了贷款分类测算数学模型进行高度抽象,银行可以依据自身业务特色来设定测算模型的参数。分类模型同时凝聚了高伟达多年在银行信贷资产分类方面的深厚经验,系统所采用的分类模型已趋于成熟稳定,并采用工具化、参数化的设计方式进行分类模型的构建,能支持按不同类型资产性质进行分类(如,一般公司、项目法人、小企业、个贷),使其具有较强的扩展性和灵活性。

  3. 灵活的多客户多债项分类模式      系统提供多客户多债项的分类模式,分类人员可以根据相关分类条件进行组合分类,在分类债项数据量大的情况下,能较好的提高分类效率和时间,极大的减少资产分类的工作量。

  4. 具有一系列先进成熟、灵活的引擎工具      高伟达信贷资产分类系统使用高伟达经过多年锤炼的一系列引擎工具基础构件进行研发,这些引擎工具都是采用业界先进思想、领先技术基于可配置化、参数化进行研制,具有较高的灵活性、扩展性和适应性。如客户评级模型引擎能支持专家模板、打分卡、多种数学统计模型等不同评级模式;报表工具能实现快速报表灵活定义并发布、数据钻取、多维度分析等,具有较高的灵活性。通过使用一系列先进成熟、灵活的工具引擎,对银行各种需求具有很强的适应性。

  5. 实现智能的流程化评级      系统提供灵智的流程化管理工具,客户可以随时根据审批业务的要求随时调整审批流程,对审批的条件、环节进行灵活定义,能很好的适应银行业务流程变化的需求,并且能对审批历史信息进行追踪,确保评级的客观性及可靠性。

  6. 具有灵活可配置的风险预警机制      系统对异常信息提供丰富的风险预警功能,并对预警的指标可以进行灵活定义配置,还可以对预警设计级别,根据严重程度进行不同的预警,而且可以把相关预警异常信息通过邮件或系统提醒等方式发到相关责任人员,便于进行及时处理,提高业务处理的及时性。

  7. 丰富灵活的参数化管理      系统具有丰富灵活的可配置化参数,对系统的评级指标、评级参数、业务参数等可以灵活进行设置调整。由于银行业务会不断发展变化,系统也会要求适应业务变化,通过系统参数化的配置及设置在大多数情况下就能满足业务变化需求,而不需进行源代码的修改等,使得系统维护方便简单,并具有较强的适应性和扩展性。

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