产品概述

商业银行建立完善的信用风险缓释管理体系，既是新资本协议合规的基本要求，也是强化银行内部管理，推动业务创新的重要手段。高伟达公司基于多年银行实施经验和对商业银行信贷管理、风险管理业务的充分理解，以新协议合规要求为设计导向，设计出行业内领先的信用风险缓释管理体系建设模型。

信用风险缓释管理体系是包括组织治理架构、政策制度、管理流程、量化管理工具和手段及IT信息系统在内的一个有机体系。该体系内各组成要素必须相互协调、相互匹配，才能真正全面实现涵盖从风险缓释准入、信息管理、价值评估、权证实物管理到价值监控、担保能力计量、压力测试、风险缓释监测和预警的全流程管理作业规范，有效发挥出各类抵质押品和保证担保的风险缓释效应。通过建设相配套的信用风险缓释管理系统以满足专业化、精细化的风险缓释管理全流程网上作业目标，进一步提升商业银行全面风险管理水平和资本计量精确度。

高伟达将依据客户战略发展目标要求，结合行业领先核心银行信用风险缓释管理经验，充分考虑对客户银行现有业务管理架构和应用架构的影响，进行信用风险缓释管理体系的总体设计，结合实际情况制定可行的业务管理咨询方案与实施建设规划。

核心优势

产品特点

• 现状诊断分析

  提供科学合理的差异分析工具和方法，全面了解和深入分析客户信用风险缓释管理的现状；参考同类商业银行实践和合规达标要求，结合客户自身业务特色和流程，分别从政策体系、组织架构和职责分工、业务流程、估值管理、数据及系统管理等方面提出改进建议和规划方案。

• 管理政策制度体系

  根据相关法律法规和合规性要求，结合业务实际和风险管理偏好，设计全行信用风险缓释管理政策体系框架并提出包括总则、具体管理办法、实施细则以及专项管理办法的完整政策体系方案；制定全行统一的管理政策制度，覆盖抵质押品在全流程各个环节，规范管理行为。

• 治理架构和全流程设计

  结合分支行业务运营管理现状，清晰界定信用风险缓释管理过程中各部门、各岗位人员的具体职责，明确分工和流程化管理要求，对涵盖全生命周期的流程设计，包括押品管理的主流程、子流程及特殊流程，实现与信贷业务流程的有效融合，兼顾风险控制和作业效率。

• 押品价值评估体系设计

  根据不同的估值目的、不同的押品类别和数据条件，开发相适用的估值模型方法，实现对主要押品类别的贷前评估和贷后重估，并提出对押品价值评估体系建设的持续改进方案。

• 信用风险缓释监测体系

  遵循新协议实施和监管要求，结合行内现状和内部评级方法，设计信用风险缓释监测模型，目确抵质押品、保证担保和关联债项间的分配原则和方案，将复杂担保关联关系拆分成更加细粒度的担保管理数据，进而实现构建一系列监测指标和多维度报表，对组合的信用风险缓释情况建立持续的监测机制。

• 押品数据体系管理

  参考新协议要求，梳理行内业务押品数据使用需求，制定全行统一押品数据采集标准和采集方案，并对存量押品数据质量开展检核评估，提出切实可行的数据治理方案，持续优化银行押品数据质量，提升押品数据管理水平。

• IT系统业务需求

  遵循信用风险缓释管理要求和行内IT架构现状，提出合理的规划和实施策略，撰写配套的信用风险缓释管理系统和周边系统配套改造业务需求，实现对全行押品数据的集中管理和贯穿全生命周期的流程化管理，建立起对押品价值的动态评估和持续监测，与上下游系统实现交易衔接和信息共享。

• 实施监理和合规支持

  针对信用风险缓释管理系统的建设要求，组织相关业务和系统的需求培训，指导信用风险缓释管理系统的实施工作，确保实施团队正确理解系统应用建设规划，并在实施过程中提供细致的实施工作监理和需求指导，以及协助客户开展合规申报。

成功案例